Финансовая безопасность: что такое самозапрет и как его оформить

Самозапрет на кредиты: суть и порядок оформления

Самозапрет представляет собой добровольное ограничение, накладываемое гражданином на возможность получения новых кредитов и займов. Данный механизм введен для защиты от необдуманных долговых обязательств, а также с целью предотвращения мошеннических схем, связанных с оформлением кредитов без ведома заемщика.

Сфера применения самозапрета

Действие самозапрета распространяется на потребительские кредиты, включая микрозаймы, а также на оформление новых кредитных карт и подключение овердрафта к банковским счетам. При этом ограничение не затрагивает ипотечные кредиты, автокредиты с залогом транспортного средства, образовательные кредиты (при условии прямого перевода средств учебному заведению) и поручительство по чужим обязательствам. Кроме того, самозапрет не влияет на использование уже открытых кредитных лимитов и погашение текущей задолженности.

Порядок установки ограничения

С 1 марта 2025 года граждане России получили возможность оформлять самозапрет через портал Госуслуг. Для этого требуется подтвержденная учетная запись и указанный в профиле ИНН. Пользователь может выбрать один из двух вариантов ограничения: полный запрет, блокирующий выдачу кредитов как в отделениях банков, так и в онлайн-формате, либо частичный, позволяющий ограничить только определенные виды займов.

Заявление обрабатывается в течение одного рабочего дня, после чего запрет вступает в силу. С 1 сентября 2025 года аналогичная услуга станет доступна и через многофункциональные центры.

Отмена самозапрета

Для снятия ограничения необходимо повторно обратиться на Госуслуги или в МФЦ. В первом случае потребуется наличие усиленной электронной подписи, которую можно оформить через приложение «Госключ». Процедура отмены занимает несколько рабочих дней, что служит дополнительной защитой от действий мошенников.

Влияние на кредитную историю

Сам по себе факт установки самозапрета не оказывает негативного влияния на кредитный рейтинг, поскольку не свидетельствует о финансовой несостоятельности заемщика. Однако если ограничение было введено на фоне имеющихся просрочек, это может косвенно отразиться на оценке платежеспособности со стороны кредиторов.

Возможные сложности

Теоретически, бюро кредитных историй не вправе отказать в установке самозапрета, так как это право закреплено за заемщиком. Однако на практике обработка запроса может затянуться из-за технических сбоев или ошибок в оформлении документов.

Самозапрет является эффективным инструментом финансового контроля, позволяющим избежать нецелесообразных заимствований и минимизировать риски, связанные с мошенничеством. При этом важно учитывать его ограничения и корректно оформлять все необходимые запросы.