Банки отклонили почти 82% заявок россиян на кредиты в феврале

Если вы в феврале ходили за кредитом и получили отказ, вы не одиноки. Вы попали в большинство — причем подавляющее. Согласно свежей выборке НБКИ, охватывающей всех крупных кредиторов страны, одобрение смогли получить лишь 18,2% заявителей. Остальным 81,8% пришлось услышать вежливое «до свидания».

Рынок розничного кредитования сейчас напоминает заблокированный сайт: войти можно, но только по паролю. И пароль этот известен лишь узкому кругу «идеальных» заемщиков.

Цифры, которые не радуют

Четырехмесячное плато на уровне 81–83% отказов — это не случайность, а новая реальность. Февральский показатель (81,8%) лишь подтвердил правило: банки ушли в глухую оборону. Даже смешное улучшение на 1,1 процентного пункта по сравнению с январем выглядит насмешкой на фоне годовой динамики. Если сравнивать с февралем 2025-го, когда отворачивали от кассы 77,1% клиентов, мы видим прирост жесткости почти на 5 п.п. Год назад шансов было чуть больше, сейчас их практически нет.

Где легче, а где совсем безнадежно

Любопытно, что география отказов бьет по промышленным регионам сильнее, чем по столицам. Самый высокий процент неодобрений зафиксирован в Кемеровской области — там до кредитов не допустили 83,9% желающих. Компанию Кузбассу в антирейтинге составили Новосибирская (83,8%) и Омская (83,6%) области. Объяснение лежит на поверхности: в этих регионах высока доля закредитованного населения, и банки, следуя инструкциям ЦБ, перекрывают кислород первыми.

При этом Москва и Санкт-Петербург пока выглядят островками относительной стабильности с показателями 80,0% и 80,3% соответственно. Но именно здесь произошел самый драматичный скачок отказов за год: столица прибавила 7,8 п.п., Северная столица — 6,2 п.п. Мегаполисы догоняют общероссийский тренд, просто с небольшим опозданием.

Почему так происходит? Мнение из первых уст

Директор по маркетингу НБКИ Алексей Волков описывает ситуацию как классический конфликт интересов. С одной стороны, регулятор в лице Центробанка продолжает политику охлаждения рынка: макропруденциальные лимиты и надбавки за риск не дают банкам расслабляться. С другой — низкая ключевая ставка, которая должна была бы вернуть в банки качественных заемщиков, почему-то не сработала как магнитом.

В итоге банковская система оказалась в патовой ситуации. Выдавать кредиты тем, у кого уже высокая долговая нагрузка, нельзя — это риск санкций и потерь. А хороших клиентов с безупречной историей и низкой нагрузкой физически мало. За них, кстати, сейчас идет настоящая война. По словам Волкова, среди заемщиков с рейтингом выше 750 баллов доля отказов составляет всего 52%. То есть банки готовы драться за каждого такого клиента, предлагая лучшие условия.

Что дальше?

Рынок замер в ожидании либо послаблений от ЦБ, либо реального роста доходов населения, который вернет в банки массу платежеспособных граждан. Пока не случится ни того, ни другого, одобрение кредита для обычного человека будет оставаться лотереей с крайне низкой вероятностью выигрыша. Февральская статистика — лишь снимок этой затянувшейся паузы.