Кредитные карты 2025-2026: банки ужесточают правила из-за падения рынка

Ключевая тенденция рынка кредитных карт в 2024–2025 годах — резкое сжатие объемов после многолетнего роста. По итогам года эмиссия новых карт рухнула на 43% по сравнению с предыдущим периодом. Эксперты ВТБ выделяют несколько фундаментальных причин такой коррекции.

Три фактора замедления

1. Эффект «периода охлаждения». Регуляторное нововведение, дающее заемщику право в течение нескольких дней отказаться от оформленного кредита без объяснения причин, существенно повысило осторожность банков при первичном одобрении.

2. Жесткие ограничения со стороны ЦБ. Банк России последовательно ужесточает нормативы по риск-ориентированному подходу, требованию к полной стоимости кредита (ПСК) и резервированию, что делает массовую нецелевую выдачу карт экономически невыгодной.

3. Переход к взвешенной риск-модели. Банки смещают фокус с агрессивного привлечения новых клиентов на глубокий анализ их платежеспособности и долговой нагрузки. В приоритете — качество, а не количество.

Последствия для клиентов

Эта новая реальность напрямую отразится на условиях для потребителей. Аналитики прогнозируют:

• Снижение средних кредитных лимитов для новых и существующих клиентов.
• Сокращение продолжительности грейс-периода или ужесточение условий его использования.
• Более дифференцированные предложения, где лучшие условия будут доступны лишь клиентам с безупречной кредитной историей и высоким доходом.

Парадигма 2026 года: качество вместо количества

Как отмечают в ВТБ, 2026 год станет временем окончательного переформатирования рынка. Эпоха «гонки за объемами» завершилась. Ей на смену приходит парадигма, где во главу угла ставятся:

• Качество кредитного портфеля: снижение доли проблемных долгов.
• Рентабельность бизнеса: каждый новый клиент должен быть экономически оправдан.
• Устойчивые отношения с клиентом: банки будут больше ценить длительную финансовую дисциплину, чем разовые операции.

Таким образом, рынок кредитных карт проходит этап зрелости и сегментации. В выигрыше окажутся наиболее финансово ответственные заемщики, для которых продукты станут более персонифицированными, а банки — получат более стабильный и прогнозируемый бизнес.