МФО продали коллекторам долги на 43 млрд рублей: просрочка растет, дисконт достигает 80%

По данным «Известий», микрофинансовый рынок переживает тектонический сдвиг: во втором квартале 2026-го объем уступленных коллекторам долгов достиг 43 млрд рублей. Относительно первых трех месяцев года прирост составил 52%, а в сравнении с тем же периодом 2025-го — 32%. Такие цифры фигурируют в статистике Центробанка.

Логика кредитора: избавиться, чтобы выжить

Для МФО цессия перестала быть крайней мерой и превратилась в рутинный инструмент. Смысл прост: самостоятельное выбивание долгов — процесс долгий и затратный, а передача портфеля третьей стороне позволяет почти сразу получить хоть какие-то деньги и направить освободившиеся ресурсы на выдачу новых займов.

Толчком послужило резкое ухудшение платежной дисциплины. За год удельный вес задолженности, где просрочка превысила 90 дней, подскочил с 29% до 35%. Как отмечает Александр Абрамов из Президентской академии, сработал двойной эффект: кредиты остаются дорогими, а доходы граждан меняются неравномерно — в итоге платежеспособность падает у все большей части аудитории.

Регуляторный капкан

Ситуацию подогревают и меры ЦБ по охлаждению рынка. Ограничения для закредитованных заемщиков формально призваны не дать людям набрать неподъемные долги, но на практике лишают их возможности рефинансироваться. Банк обязан заново оценить долговую нагрузку, и при высоком показателе клиент получает отказ — даже если целью было всего лишь снизить ставку. Итог: заемщик не может перекредитоваться и скатывается в просрочку.

Плюс ужесточились правила игры для самих МФО: с апреля потолок переплаты урезан со 130% до 100%, с июля пересмотрены требования к допуслугам и верификации доходов. Параллельно растут расходы на резервы под проблемные займы — держать их на балансе становится все накладнее.

Цена вопроса: скидка 80%

Распродажа идет по бросовым ценам. Дисконт доходит до 80% от номинала — коллекторы выкупают портфели примерно за пятую часть суммы долга. Показательно, что 89% уступаемой задолженности еще не дошло до суда, то есть формально относится к более перспективной категории. Но даже такие активы уходят со столь глубокой скидкой.

В отраслевых объединениях не видят в происходящем ничего экстраординарного. Продажа «просрочки» — нормальный этап жизненного цикла проблемного актива в любой финансовой системе. Взыскание не является для МФО профильным бизнесом: сначала долг проходит этап агентского взыскания, а затем уходит профессиональному коллектору.

Если долг перешел коллектору: что делать

Передача задолженности новому взыскателю не меняет условий самого договора — сумма, проценты и сроки остаются прежними. Меняется другое: интенсивность контактов. Именно поэтому должнику важно понимать свои права с первых дней после уведомления о цессии.

Работу коллекторов жестко регламентирует закон No 230-ФЗ. Он устанавливает лимиты на количество звонков, сообщений и личных встреч, а также прямо запрещает угрозы, унижение и любое психологическое давление. Если взыскатель выходит за рамки, имеет смысл фиксировать каждый инцидент — записывать разговоры, сохранять переписку — и направлять жалобу в ФССП, Банк России или правоохранительные органы.

Договориться о рассрочке реально, но инициатива должна исходить от самого заемщика: автоматически никто график не пересматривает. После того как пришло уведомление о переходе долга, первым делом проверяют, есть ли новый взыскатель в реестре ФССП. Затем запрашивают письменный расчет задолженности с разбивкой по периодам и предлагают посильный план погашения. Отдельный совет — не пытаться закрыть старый долг за счет свежих микрозаймов: это лишь увеличивает финансовую нагрузку.

Аналитики НАПКА прогнозируют, что по итогам 2026 года суммарный объем закрытых сделок по уступке долгов преодолеет отметку в 100 млрд рублей. Иными словами, передача портфелей коллекторам будет только набирать обороты. Для заемщика уведомление о цессии — это сигнал действовать без промедления: чем дольше тянуть, тем выше риск, что взыскание дойдет до суда.